市面上用户常见的境外虚拟货币交易所，即便在部分海外地区取得当地牌照，面向中国内地用户开放充值、法币兑币服务本身已经违反国内监管规定，这类平台无法受我国金融监管体系约束，资金安全完全没有兜底保障。多数境外交易所服务器设在海外，主体公司注册信息模糊，平台运营方可以随意冻结用户账户、限制提币、关停平台跑路，过往大量平台暴雷案例中，内地投资者充值的人民币经由第三方支付、跑分账户流转，资金一旦转入平台，后续出现平台卷款、关停，国内司法机关很难跨境追偿损失。同时这类平台普遍接入不合规的第三方收付渠道，用户银行卡频繁出入不明资金，极易触发银行卡风控冻结，甚至牵连涉诈、洗钱核查，面临账户受限、行政处罚等问题。
不少币圈从业者鼓吹的场外点对点私下交易，看似跳过交易所平台直接个人转账换币，实则潜藏多重隐性风险。场外交易大多依托社交群、私下熟人介绍开展，没有标准化交易监管流程，交易中极易遭遇对方虚假转账、收到涉案赃款、虚假交割代币等骗局，一旦出现财产纠纷，由于虚拟货币交易本身不受我国法律保护，相关交易合同不具备法律效力，当事人无法通过法院诉讼追回亏损资金。除此之外，各类小众新币、空气币社群认购渠道，大多依托传销、募资模式运作，项目方没有实体资产支撑，上线目的就是收割散户本金，上线短时间内代币价格断崖式暴跌、项目团队失联是常态，是诈骗高发重灾区。
从财产和法律层面来讲，参与任何形式虚拟货币购入行为，投资者需要自行承担价格剧烈波动、平台跑路、诈骗、资金冻结等全部风险，我国金融、公安部门常年开展虚拟货币非法交易整治，持续关停导流境内用户的虚拟货币交易站点，封堵违规资金流转链路。随着监管持续收紧，以往部分隐蔽的代购、换汇购币方式被不断排查整治，参与相关交易不仅本金安全无从保障，情节严重的参与人员还可能牵涉非法经营、洗钱等刑事追责。从资产保值理财角度，虚拟货币不具备投资标的的合规属性，不存在稳妥的买入渠道，理性投资者应当远离全部虚拟货币相关买卖活动，选择银行、券商等国内持牌机构推出的合规理财产品。
